Khóa luận Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

Nội dung text: Khóa luận Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà NộiBỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN QUẾ ANH MÃ SINH VIÊN : A16217 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy giáo, cô giáo trường Đại Học Thăng Long, đặc biệt là Cô giáo Th.s Trần Thị Thùy Linh đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Em cũng xin cảm ơn các thầy cô giáo giảng dạy trong nhà trường đã truyền đạt cho em rất nhiều kiến thức bổ ích để thực hiện khóa luận và cũng như có được hành trang vững chắc cho sự nghiệp trong tương lai. Bên cạnh đó, em xin cảm ơn các cô chú, anh chị nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình thực tập tại ngân hàng để từ đó có được kinh nghiệm thực tiễn và số liệu để hoàn thành khóa luận. Do giới hạn kiến thức và khả năng lý luận của bản thân còn nhiều thiếu sót và hạn chế, kính mong sự chỉ dẫn và đóng góp của các thầy cô giáo để khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Hà Nội, ngày 29 tháng 06 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Quế Anh Thang Long University LibraryLỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Quế AnhMỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ................................................... 1 1.1. Vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại ........................... 1 1.1.1. Khái niệm vốn của Ngân hàng thương mại .......................................................... 1 1.1.2. Phân loại vốn ........................................................................................................ 1 1.1.3. Vai trò của vốn đối với hoạt động tại Ngân hàng thương mại ............................. 4 1.2. Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thƣơng mại . 5 1.2.1. Khái niệm ............................................................................................................. 5 1.2.2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thương mại .............................................................................................................. 6 1.2.3. Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thương mại7 1.3. Hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thƣơng mại ..................................................................................................................... 9 1.3.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thương mại ....................................................................................................................... 9 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thương mại .............................................................................................................. 9 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng thương mại .................................................................................................. 12 1.4. Kết luận chƣơng 1 ................................................................................................. 15 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI ......................................................................................................... 16 2.1. Những nét khái quát về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội ........................................................................................................................... 16 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội .............. 17 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Hà Nội trong thời gian qua. ................................................................................ 18 2.1.4. Hoạt động huy động vốn. ................................................................................... 19 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- chi nhánh Hà Nội ........................................................ 22 2.2.1. Các sản phẩm của huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng. ............................ 22 2.2.2. Kết quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010 - 2012 . ................................................. 24 Thang Long University Library2.2.3. Thực trạng, hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010 - 2012 . ................................ 25 2.3. Đánh giá hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội. ..................................................... 41 2.3.1. Kết quả đạt được: ................................................................................................ 41 2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng tới công tác huy động vốn từ tiền gửi khách hàng. .................................................................................................................... 42 2.4. Kết luận chƣơng 2 ................................................................................................. 43 CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI .................................................................. 44 3.1. Định hƣớng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Ngân hàng Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới. .................................................. 44 3.2. Một số giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Maritime Bank Hà Nội. .................................................................... 45 3.2.1. Đa dạng hoá hình thức huy động. ....................................................................... 45 3.2.2. Có chính sách lãi suất hợp lý. ............................................................................. 45 3.2.3. Phát triển TK cá nhân, phát hành séc cá nhân và thẻ thanh toán. ...................... 46 3.2.4. Đưa ra chính sách khách hàng hấp dẫn hơn. ...................................................... 46 3.2.5. Hoàn thiện và phát triển các dịch vụ NH. .......................................................... 48 3.2.6. Mở rộng công tác marketing NH. ....................................................................... 48 3.2.7. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn từ tiền gửi khách hàng. ................................... 49 3.3. Một số kiến nghị. ................................................................................................... 50 3.3.1. Kiến nghị với NH TMCP Hàng Hải Việt Nam. ................................................. 50 3.3.2. Kiến nghị với Nhà nước và Ngân hàng Trung ương. ......................................... 51DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tăt Tên đầy đủ DN Doanh nghiệp HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng LS Lãi suất MSB Maritime bank NHT Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TG Tiền gửi TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VTG Vốn tiền gửi Thang Long University LibraryDANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, PHỤ LỤC Sơ đồ 2.1. Bộ máy quản lý của ngân hàng Hàng Hải Việt Nam . Error! Bookmark not defined. Bảng 2.1 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Maritime Bank - chi nhánh Hà Nội. ....................................................................................................................................... 19 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động của Maritime Bank – chi nhánh Hà Nội. ............ 20 Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng của Maritime Bank – chi nhánh Hà Nội. .............................. 21 Bảng 2.4 Tình hình nguồn vốn huy động của Maritime Bank - CN Hà Nội. ............... 24 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế. .......................... 27 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền. ........................................... 29 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn của NH TMCP Hàng Hải - CN Hà Nội phân theo kỳ hạn. ....................................................................................................................................... 31 Bảng 2.8 Huy động tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng MSB _ chi nhánh Hà Nội . 33 Bảng 2.9 Huy động tiền gửi có kỳ hạn ngắn ngân hàng MSB - chi nhánh Hà Nội ...... 34 Bảng 2.10 Huy động tiền gửi có kỳ hạn dài ngân hàng MSB - chi nhánh Hà Nội ....... 35 Bảng 2.11 Chi phí huy động vốn bình quân của Maritime Bank_CN Hà Nội. ............. 37 Bảng 2.12 Tính cân đối giữa huy động vốn tiền gửi khách hàng và sử dụng vốn của ngân hàng MSB - chi nhánh Hà Nội ............................................................................. 38LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Mục tiêu mà tất cả các quốc gia đều mong muốn vươn tới đó là sự phát triển và thịnh vượng. Song để đạt được điều này, đòi hỏi mỗi nước đều phải tự xây dựng các chính sách kinh tế, chính trị, xã hội sao cho vừa phát huy nội lực, khắc phục được khó khăn và yếu kém vừa tránh được sự tụt hậu xa đối với xu thế chung. Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt ra cho đến năm 2020 là phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước đưa Việt Nam từ một nước nông nghiệp trở thành một nước công nghiệp tiên tiến. Để thục hiện được mục tiêu này thì vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng, vốn là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô và hiệu quả vốn đầu tư. Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã và đang đóng một vai trò đặc biệt quan trọng trong việc huy động và phân bổ vốn cho nền kinh tế. Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập, để có thể duy trì, tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao vị thế của mình trên thị trường, các Ngân hàng thương mại đòi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng và cơ cấu hợp lý. Tuy nhiên, trên thực tế lượng vốn các Ngân hàng huy động được là chưa lớn, mặt khác không ít Ngân hàng đang phải đối mặt với tình trạng mất cân đối trong cơ cấu vốn. Vậy vấn đề nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng luôn là mục tiêu cấp bách đối với hệ thống các Ngân hàng trong mọi thời kỳ. Hoạt động trong môi trường cạnh tranh mới, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hà Nội đã gặp phải nhiều khó khăn. Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh, dù đã có những thành công nhất định nhưng vẫn còn những mặt hạn chế. Nếu không tăng cường huy động vốn, Chi nhánh sẽ rất khó giữ được vị thế và tiếp tục phát triển.Để nâng cao hiệu quả hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc nghiên cứu những vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng và từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Hà Nội là vấn đề có ý nghĩa thực tiễn trong điều kiện hiện nay. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Hà Nội vừa qua, em đã chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam-chi nhánh Hà Nội” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp của mình Thang Long University Library2. Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động vốn của ngân hàng thương mại. - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của ngân hàng Hàng Hải, chi nhánh Hà Nội - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng Hàng Hải, chi nhánh Hà Nội. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng. Phạm vi nghiên cứu: Sử dụng bảng cân đối kế toán và bảng báo cáo kết quả họat động kinh doanh trong giai đoạn 2010 - 2012 của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng số liệu tham khảo qua các tài liệu thực tế của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội trong báo cáo tài chính 2010 – 2011 – 2012 (Báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán ) để tính toán phân tích số liệu dựa trên các phương pháp so sánh, phương pháp tỉ lệ, so sánh tương quan.. 5. Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận gồm 03 chương: Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Hà Nội Chƣơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà NộiCHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1. Khái niệm vốn của Ngân hàng thương mại NHTM là một tổ chức trung gian tài chính với các chức năng cơ bản là: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền. Để thực hiện được các chức năng này và đi vào hoạt động một cách có hiệu quả và có lợi nhuận thì đòi hỏi NHTM phải có một lượng vốn hoạt động nhất định. Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được để tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư hoặc các dịch vụ kinh doanh khác nhằm đạt dược mục tiêu khác nhau. Biểu hiện của vốn trong kinh doanh ngân hàng chủ yếu là tiền.Vốn của ngân hàng cũng có thể thuộc quyền sở hữu của chủ ngân hàng hoặc vay từ bên ngoài.Việc sử dụng vốn phải đáp ứng yêu cầu lợi nhuận và an toàn. Huy động vốn là trong những hoạt động chính của NHTM. Đây là hoạt động tìm kiếm các nguồn tài trợ, là hoạt động tiền đề để tiến hành các hoạt động khác. 1.1.2. Phân loại vốn 1.1.2.1. Vốn chủ sở hữu Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng tuỳ theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường. Đây là nguồn vốn sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng bao gồm: - Nguồn vốn hình thành ban đầu Vốn tự có cơ bản gồm có vốn pháp định và vốn điều lệ. “Vốn pháp định của NHTM là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập Ngân hàng”, còn “Vốn điều lệ của NHTM là vốn do các cổ đông đóng góp và được ghi vào điều lệ hoạt động của Ngân hàng”. Cũng theo quy định này, để đáp ứng những đòi hỏi khắt khe của nền kinh tế thị trường cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho các Ngân hàng hoạt động kinh doanh thì vốn điều lệ của ngân hàng phải luôn lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định và có thể được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau tuỳ thuộc vào hình thức sở hữu, ví dụ: Đối với các Ngân hàng cổ phần, vốn điều lệ là vốn do các cổ đông đóng góp dưới hình thức mua cổ phiếu; còn đối với các Ngân hàng quốc doanh, vốn điều lệ là vốn ban đầu do ngân sách cấp.... Tuỳ theo tính chất của mỗi ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Nếu ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, ngân sách Nhà nước cấp. Nếu 1 Thang Long University Library